جامعة الضمان (Escrow): أمان تداول P2P ومنع الاحتيال (2025)

نظرة عامة

فكّر في أمان تداول P2P مثل الطيران: معظم “الحوادث” تحدث عندما يتم تجاوز خطوات أساسية. أفضل المتداولين لا يعتمدون على “الإحساس”—بل على قائمة تحقق.

كيف يحميك الضمان (Escrow) (وما الذي لا يستطيع فعله)

يعمل الضمان عبر قفل العملات الرقمية طوال مدة الصفقة. هذا يحمي المشتري من تراجع البائع بعد الدفع. كما يحمي البائع من ادعاءات “لقد دفعت” بدون دليل، لأن النزاعات يمكن حسمها بالاعتماد على الدردشة والأدلة.

ما لا يستطيع الضمان فعله: لا يمنعك من الدفع خارج المنصة، أو الدفع إلى حساب مختلف عن المحدد في العرض، أو قبول لقطات شاشة مزيفة. هذه إخفاقات في الالتزام بالخطوات—ويمكن منعها.

قائمة التحقق لأمان صفقة P2P

قبل فتح الصفقة

• فضّل المتداولين ذوي السمعة الأعلى وتاريخ تقييمات متسق.
• اقرأ شروط العرض بالكامل وتأكد أنك تستطيع اتباعها حرفيًا.
• اعرف ما إذا كانت طريقة الدفع قابلة للاسترجاع (خطر ردّ المبالغ/Chargeback).

أثناء الصفقة

• أبقِ كل التعليمات والأدلة داخل محادثة الصفقة.
• ادفع فقط إلى بيانات حساب المستلم المعروضة داخل العرض/الصفقة.
• لا تضغط “تم الدفع” إلا إذا دفعت فعلًا، ولا تُفرج حتى تتأكد من الاستلام.

بعد الصفقة

• احتفظ بالإيصالات والطوابع الزمنية المهمة لفترة قصيرة (تحسبًا للنزاعات/الاسترجاعات).
• اترك تقييمًا دقيقًا للمساعدة في إبقاء السوق نظيفًا.

إثبات الدفع: ما الذي يُحتسب وما الذي لا يُحتسب

لقطات الشاشة ليست دليلًا—بل “مؤشرات”. الدليل القوي يطابق شروط العرض: اسم/حساب المستلم، المبلغ، المرجع، والطابع الزمني. وعندما يكون ذلك ممكنًا، أكد ذلك عبر سجل المعاملات في تطبيق البنك أو تفاصيل الإيصال الرسمية.

10 عمليات احتيال شائعة في P2P (مع قواعد الوقاية)

1. الانتقال خارج المنصة: “راسلني على تيليجرام.” الوقاية: أبقِ كل شيء داخل المنصة.
2. بيانات حساب خاطئة: “حوّل إلى هذا الحساب الآخر.” الوقاية: ادفع فقط إلى التفاصيل الرسمية داخل الصفقة.
3. إيصال مزيف: لقطة شاشة “تم الإرسال”. الوقاية: تحقق من الاستلام الفعلي لا الصور.
4. ضغط الدفع الجزئي: “أرسلت نصف المبلغ، أفرِج الآن.” الوقاية: أفرِج فقط بعد تأكيد استلام كامل المبلغ.
5. فخ الاسترجاع (Chargeback): طرق قابلة للاسترجاع تُستخدم لاستعادة الأموال. الوقاية: افهم مخاطر طريقة الدفع.
6. استرداد فرق الدفع الزائد: “دفعت أكثر، أعد الفرق إلى مكان آخر.” الوقاية: صعّد الأمر؛ ولا ترسل “استردادات جانبية”.
7. ضغط الوقت: “أفرِج الآن، أنا متأخر.” الوقاية: تجاهل الاستعجال؛ اتبع الخطوات.
8. عدم تطابق الهوية: الدافع شخص مختلف عن المتداول. الوقاية: اتبع شروط العرض وصعّد عند وجود عدم تطابق.
9. روابط/نماذج خارجية: “املأ هذا النموذج لتستلم.” الوقاية: لا تشارك أسرارًا ولا تغادر المنصة.
10. فخ بطاقات الهدايا: طلب أكواد كـ“تحقق”. الوقاية: لا تشارك الأكواد خارج المسار المقصود.

مخاطر طريقة الدفع: قابلة للاسترجاع مقابل غير قابلة للاسترجاع

بعض المسارات أسهل في الاسترجاع (Chargebacks، نزاعات، ادعاءات “معاملة غير مصرح بها”). وأخرى أصعب. مهمتك هي إدخال “سعر المخاطر” ضمن اختيارك لطريقة الدفع وطريقة جمعك للأدلة.

ابدأ بأدلة طرق الدفع وتعرّف على ملف المخاطر قبل أن تتداول: طرق الدفع.

دليل النزاعات: الأدلة التي تفوز

تُحسم النزاعات بالأدلة وبالالتزام بالتوقيت. أقوى الطلبات تبدو “مملة”: تُظهر بدقة ما الذي تطلبه شروط العرض وما الذي حدث فعليًا، مع إيصالات مطابقة.

• شروط العرض (مقتبسة) وهل اتبعتها
• طوابع زمنية وتأكيدات محادثة الصفقة
• تفاصيل إيصال الدفع (المبلغ، المستلم، المرجع)
• أي عدم تطابق (اسم/حساب خاطئ، دفع جزئي، استرجاعات)

الأسئلة الشائعة